1. Suma lo que tienes
Cuentas bancarias, efectivo, cuentas de ahorro, metas, inversiones, cripto, acciones, fondos y activos personalizados.
Patrimonio neto
El número que resume cómo va tu dinero
Tu patrimonio neto es simple: lo que tienes menos lo que debes. Neto junta cuentas, ahorros, inversiones y deudas para que puedas seguirlo sin montarte una hoja de cálculo.
Cuentas + inversiones - deudasMultidivisaHistórico diario en Pro
Cómo se calcula el patrimonio neto
La fórmula es fácil de entender y muy potente cuando la revisas con frecuencia.
2. Resta lo que debes
Tarjetas, préstamos, deudas personales u otros saldos pendientes que quieras tener presentes.
3. Mira la evolución
Si la cifra sube, tu situación mejora. Si baja, Neto te ayuda a mirar qué parte viene de gastos, inversiones o deuda.
Por qué es mejor que mirar solo el saldo del banco
El saldo de una cuenta no cuenta toda la historia. Puedes tener dinero en varios sitios, inversiones que cambian de precio o deudas que reducen tu posición real.
- Más realista: incluye lo que posees y lo que debes.
- Más global: sirve si tienes varias monedas, bancos o activos.
- Más accionable: te muestra si ahorrar, invertir o reducir deuda está moviendo la cifra correcta.
Del gasto diario a la foto completa
Neto une el hábito pequeño de apuntar gastos con la vista grande de patrimonio. Así sabes no solo cuánto gastas, sino si tu situación mejora.
Qué cuenta como activo y qué como deuda
La parte que más se falla no es la resta, es decidir qué va en cada lado. El caso típico es la vivienda: si tienes un piso de 250.000 € con 180.000 € de hipoteca, no se suma el valor ni se resta la deuda por separado, van las dos cosas, cada una en su columna. Lo que ese piso aporta a tu patrimonio son 70.000 €, y sube cada mes que amortizas.
El segundo fallo es valorar por lo que costó. Un coche de 30.000 € comprado hace cinco años no vale 30.000 €. Y el tercero es meter los muebles, la ropa o el móvil: no los vas a vender, así que solo añaden ruido a una cifra que vale precisamente por ser limpia.
- Sí cuentan: efectivo, cuentas, depósitos, fondos, ETFs, acciones, cripto, planes de pensiones, inmuebles y vehículos a precio de hoy.
- Sí restan: hipoteca, préstamos, tarjetas, compras aplazadas y deudas con familia, siempre el capital pendiente, nunca la cuota.
- Mejor fuera: objetos personales, menaje y cualquier cosa que no venderías. Inflan la cifra y no la hacen más útil.
Qué hacer cuando el número no sube
Un patrimonio estancado casi siempre tiene una de tres causas, y conviene mirarlas en este orden porque la primera anula a las otras dos.
La primera es deuda cara. Si tienes saldo en tarjeta, revolving o aplazados, esa deuda crece más deprisa de lo que puede crecer casi cualquier ahorro: mientras esté ahí, el patrimonio no se mueve por mucho que ahorres. La segunda es que el ahorro sea lo que sobra a fin de mes, y a fin de mes rara vez sobra. La tercera es no saber a dónde va el dinero, que es un problema de registro, no de disciplina.
Por eso el patrimonio neto se mira junto al gasto: la cifra dice si vas bien, y el detalle dice por qué.
Preguntas frecuentes sobre patrimonio neto
¿Neto es una calculadora de patrimonio neto?
Neto funciona como una app para seguir tu patrimonio neto. No solo calcula una cifra puntual: también permite registrar cuentas, inversiones, deudas y cambios en el tiempo.
¿Necesito usar inversiones para calcularlo?
No. Puedes empezar solo con cuentas y deudas. Si más adelante añades inversiones, Neto las incluirá en el cálculo.
¿Neto da recomendaciones de inversión?
No. Neto no es asesor financiero, broker ni app de trading. Sirve para visualizar y controlar tu información.
¿Con qué frecuencia debería recalcularlo?
Una vez al mes basta. Más a menudo solo añade ruido, porque las inversiones suben y bajan a diario y lo que importa es la tendencia de varios meses.
¿El patrimonio neto incluye el sueldo?
No. El sueldo es un flujo: entra y sale. El patrimonio es una foto de lo que queda. Por eso dos personas con el mismo sueldo pueden tener patrimonios opuestos.
¿Qué pasa si vivo de alquiler?
Nada especial: el alquiler no es ni activo ni deuda, es un gasto. Tu patrimonio lo forman tus ahorros e inversiones menos lo que debas.