YNAB-Alternativen 2026: 7 Apps wie YNAB im Vergleich

YNAB (You Need A Budget) ist eine der besten Budget-Apps, die je gebaut wurden, und gleichzeitig eine, die besonders oft verlassen wird. Die Gründe sind meistens dieselben.

Preis. YNAB kostet 14,99 $ im Monat oder 109 $ im Jahr, nach einer 34-tägigen kostenlosen Testphase auf der Website. Einen kostenlosen Plan gibt es nicht. Bei einem Tool, dessen einziger Zweck ist, dir beim Weniger-Ausgeben zu helfen, sind 109 $ im Jahr eine Zahl, die auffällt.

Die Lernkurve. YNAB ist zuerst eine Methode und dann eine App. Du gibst jedem Dollar eine Aufgabe, bevor du ihn ausgibst, gleichst Überziehungen aus, indem du Geld zwischen Kategorien verschiebst, und stimmst deine Konten ab. Für viele funktioniert das. Für andere fühlt sich der erste Monat wie Hausaufgaben an, und sie geben auf, bevor es Klick macht.

Bank-Sync. YNAB importiert Buchungen von verknüpften Konten in den USA, Kanada und Teilen von Großbritannien und der EU. Wenn eine Verbindung abbricht oder deine Bank nicht unterstützt wird, bist du wieder beim Abtippen oder Importieren von Dateien, und damit fällt ein großer Teil dessen weg, wofür du bezahlst.

Es ist nicht das, was du gebraucht hast. Manche merken, dass sie wissen wollten, wohin ihr Geld geht und wie sich ihr Nettovermögen entwickelt, und kein Zero-Based-Budget führen wollten. Das ist ein anderes Produkt.

Wenn einer dieser Punkte dein Grund ist, sortieren sich die Alternativen unten schnell.

Was es ist. Eine Finanz-App für iPhone und Android, entwickelt in Spanien. Du legst deine Konten an und erfasst Ausgaben und Einnahmen selbst. Sie fragt nie nach deinem Bank-Login, und es ist kein Aggregator beteiligt.

Warum es eine Alternative zu YNAB ist. Es behält den Teil von YNAB, der das Verhalten ändert: jede Ausgabe zu sehen, während du sie erfasst. Die Methode lässt es weg. Du legst Budgets pro Kategorie fest (wöchentlich, monatlich oder jährlich) mit Hinweisen bei 80 % und 100 %, dazu Sparziele, beides kostenlos. Einen Schritt „jedem Dollar eine Aufgabe geben“ gibt es nicht. Mit PRO kommen Anlagen (Aktien, ETFs, Fonds und Krypto mit aktuellen Kursen), Schulden, wiederkehrende Zahlungen, Belegscan und die automatische Erfassung von Zahlungen mit Apple Pay oder Google Wallet dazu, und aus allem ergibt sich dein Nettovermögen. Es unterstützt 62 Währungen, jedes Konto in seiner eigenen, was wichtig ist, wenn du außerhalb der USA lebst oder verdienst.

Preis. Kostenlos starten. Neto PRO kostet in beiden Stores 2,99 $ pro Woche oder 59,99 $ pro Jahr, mit kostenloser Testphase. Keine Werbung.

Für wen es passt. Für alle, denen YNAB zu viel Arbeit war, für Menschen außerhalb der USA, deren Banken YNAB nicht erreicht, und für alle, die einem Dritten lieber keinen Lesezugriff auf ihre Konten geben.

Wer es nicht wählen sollte. Wenn du willst, dass sich US-Konten automatisch synchronisieren, oder ausdrücklich Zero-Based-Budgeting willst, ist Neto nicht die richtige Antwort. Die Unterschiede im Einzelnen gehen wir in Neto vs. YNAB durch.

Was es ist. Eine Open-Source-Budget-App, die lokal zuerst arbeitet und auf dem Umschlagprinzip aufbaut: Du verplanst nur das Geld, das du wirklich hast. Wer YNAB genutzt hat, erkennt den Ansatz sofort.

Was es gut kann. Es ist kostenlos. Dein Budget liegt auf deinem Gerät, und wenn du zwischen Geräten synchronisieren willst, betreibst du deinen eigenen Server, entweder auf deinem Computer oder mit einem Ein-Klick-Hoster wie PikaPods (kostenpflichtig). Bank-Sync gibt es über Anbieter, bei denen du dich selbst anmeldest: SimpleFIN Bridge für nordamerikanische Banken kostet 1,50 $ im Monat oder 15 $ im Jahr, und es gibt Optionen für Europa, Neuseeland und Brasilien.

Für wen es passt. Für alle, denen die Methode von YNAB gefallen hat und die mit ein bisschen technischer Einrichtung klarkommen. Es ist außerdem die einzige Option hier, die kein Unternehmen abschalten oder verteuern kann.

Der Haken. Die Einrichtung ist echte Arbeit, und Bank-Sync funktioniert nur mit einem Server und deinen eigenen API-Zugangsdaten, und du musst ihn manuell anstoßen. Wenn dir „Self-Hosting“ nichts sagt, lass es.

Was es ist. Eine vollständige Finanz-App mit Bank-Sync, Budgets, Anlagen, Nettovermögen und gemeinsamem Zugriff für Paare.

Was es gut kann. Es deckt mehr ab als YNAB: ein Dashboard mit allen Konten, Nettovermögen im Zeitverlauf, Portfolio-Tracking und flexible Budgets, die dich nicht zur Zero-Based-Methode zwingen. Es ist werbefrei und auf iPhone, Android und im Web verfügbar.

Preis. 14,99 $ im Monat oder 99,99 $ im Jahr im App Store, mit 7-tägiger kostenloser Testphase. Eine Plus-Stufe kostet 199,99 $ im Jahr.

Für wen es passt. Für US-Haushalte, die alles synchronisiert an einem Ort wollen und ungefähr so viel zahlen, wie YNAB kostet.

Der Haken. Es ist nicht günstiger als YNAB. Du tauschst eine Methode gegen ein Dashboard, Geld sparst du nicht.

Was es ist. Eine digitale Version der Bargeld-Umschlagmethode, die es schon lange vor den meisten dieser Apps gab.

Was es gut kann. Der kostenlose Plan läuft nie ab und umfasst 10 reguläre Umschläge, 10 Jahres- oder Ziel-Umschläge, ein Konto, zwei Geräte und ein Jahr Verlauf. Er ist einfach, lässt sich mit dem Partner teilen und vermittelt dasselbe „Geld hat eine Aufgabe“-Denken wie YNAB, mit weniger Zeremonie.

Preis. Kostenlos, oder Premium für 10 $ im Monat bzw. 80 $ im Jahr mit unbegrenzten Umschlägen und Konten, fünf Geräten, sieben Jahren Verlauf und automatischem Bank-Sync (nur US-Banken, über Plaid). Im kostenlosen Plan trägst du Buchungen selbst ein oder importierst Bankdateien.

Für wen es passt. Für Paare und alle, die die Umschlagmethode ohne Kosten wollen.

Der Haken. Das eine Konto im kostenlosen Plan wird eng, wenn du mehrere hast, und die Oberfläche ist schlichter als bei den neueren Apps.

Was es ist. Die Budget-App von Ramsey Solutions, aufgebaut auf Zero-Based-Budgeting, derselben Grundidee wie bei YNAB.

Was es gut kann. Die kostenlose Version hat kein Zeitlimit und lässt dich ein vollständiges Zero-Based-Budget mit unbegrenzten Kategorien erstellen, wobei du Buchungen von Hand eingibst. Der Einstieg ist leicht.

Preis. Kostenlos, oder Premium für 17,99 $ im Monat bzw. 79,99 $ im Jahr, mit 14-tägiger kostenloser Testphase. Die Bankverbindung gibt es nur mit Premium.

Für wen es passt. Für alle, die den Zero-Based-Ansatz von YNAB wollen und Buchungen gern von Hand eingeben, damit es kostenlos bleibt.

Der Haken. Die App ist an Ramseys Umgang mit Geld gebunden, den du entweder magst oder nicht, und der monatliche Premium-Preis liegt über dem von YNAB.

Was es ist. Eine App für Budget und Nettovermögen mit automatischer Kategorisierung, die aus deinen Korrekturen lernt.

Was es gut kann. Design und Automatisierung. Es verbindet sich mit US-Finanzinstituten, kategorisiert gut, verfolgt wiederkehrende Zahlungen und Anlagen und macht auf iPhone, iPad und Mac Spaß, dazu gibt es eine Web-App.

Preis. 13 $ im Monat oder 95 $ im Jahr im App Store, mit einem kostenlosen Testmonat.

Für wen es passt. Für US-Nutzer im Apple-Ökosystem, die Automatisierung wollen, ohne darüber nachzudenken.

Der Haken. Es gibt keine Android-App, und es funktioniert mit US-Finanzinstituten. Wenn jemand im Haushalt Android nutzt oder deine Bank nicht in den USA ist, schau dich anderswo um.

Was es ist. Eine Budget-App, die sich um eine einzige Zahl dreht: wie viel du nach Rechnungen, Zielen und Budgets noch ausgeben kannst.

Was es gut kann. Es verbindet sich mit Banken in den USA und Kanada, verfolgt Abos und Rechnungen und hat einen Planer zum Schuldenabbau. Verfügbar auf iPhone, Android und im Web.

Preis. Laut Preisseite kostet Premium 12,99 $ im Monat, 74,99 $ im Jahr oder einmalig 149,99 $ für lebenslangen Zugang, mit 7-tägiger kostenloser Testphase.

Für wen es passt. Für alle, denen das Jonglieren mit Kategorien bei YNAB zu viel war und die einfach wissen wollen, ob sie sich heute etwas leisten können.

Der Haken. Außerhalb der USA und Kanadas bringt der Bank-Sync wenig, und die Einfachheit, die es leicht macht, macht es auch weniger flexibel als YNAB.

• Dir gefällt die Methode, nicht der Preis: Actual Budget, wenn du technisch fit bist, Goodbudget oder EveryDollar, wenn nicht.
• Du willst mehr als ein Budget, und Synchronisierung ist okay: Monarch, oder Copilot, wenn alle Apple nutzen.
• Du willst weniger Aufwand, nicht mehr: PocketGuard, wenn du in den USA oder Kanada bist, Neto, wenn du lieber gar keine Bank verbinden willst.
• Du lebst außerhalb der USA: Die meisten dieser Apps sind auf US-Bank-Sync ausgelegt. Prüf die Abdeckung, bevor du bezahlst, oder wähl ein Tool, das nicht davon abhängt. Mehr dazu in unserem Überblick der Mint-Alternativen, wo dasselbe Problem auftaucht.

Egal, was du wählst: Exportiere zuerst deine YNAB-Daten. YNAB lässt dich dein Budget und deine Buchungen als CSV exportieren, und die meisten dieser Apps können eine CSV importieren, du musst also nicht bei null anfangen.

Wenn du YNAB als einzelne Option gegen Neto abwägen willst, deckt unsere Seite YNAB-Alternative genau diesen Fall ab.