2026 年不想连接银行？这些 Fintonic 替代品值得一看

Fintonic 自 2011 年起在西班牙运营，获西班牙央行（Banco de España）授权提供账户信息服务。不过，值得看看它怎么描述自己。在它官网的 llms.txt 文件里（专门写给 AI 助手读的），它把自己介绍为“获取最佳贷款和保险”的平台，核心是它自家的信用评分 FinScore。理财管理排在后面，只是众多服务之一。

它在 App Store 的介绍页也是同样的思路：FinScore 通过开放银行（open banking）连接你的账户来计算，AI 的建议基于这些已连接的账户，而公司的收入来自你办理贷款时向金融机构收取的费用，不向你收费。

这不是批评：这是正当的商业模式，对你来说也是免费的。但如果你想要的只是一个记账的地方，不必把账户亮给任何人看，那它的产品重心其实在别处。逐项对比请看Neto vs Fintonic。

• 不连接银行也能用。有的把连接银行作为可选项，但这份清单里没有一款是强制的。
• 支持西班牙语，不支持的会注明。
• 价格清楚，已在应用商店或官网核实。
• 是管钱的 App，不是银行、券商或贷款比价平台。
• 能在手机上用，有一个例外，后面会解释。

价格和平台于 2026 年 9 月 23 日在西班牙区 App Store、Google Play 页面或各 App 官网核实。语言以 App Store 页面标注为准；Actual Budget 不在应用商店上架，以其翻译项目为准。

西班牙出品，适用于 iOS 和 Android。如果让你对 Fintonic 犹豫的是要交出账户权限，Neto 是最直接的替代品：它不连接任何银行。几秒钟记下一笔支出，选好分类和账户；还能管理预算、储蓄目标、负债，以及多种货币（62 种）的多个账户，总额按你选的货币换算。

它和清单里其他 App 的区别在于记完支出之后的部分：它会把你的投资加进来（加密货币、股票、ETF，以及按 ISIN 添加的基金，价格实时更新），给你显示净资产，也就是你拥有的减去你欠的，随时都是最新的。支持 9 种语言，用户超过 17,000 人。

价格：账户、支出、预算、目标和多币种免费。Neto PRO 包含投资、净资产走势等功能，iPhone 上 1.99 €/周或 49.99 €/年，Android 上 2.39 €/周或 59.99 €/年。

你需要知道：记账是特意设计成手动的：除了 Apple Pay 或 Google Wallet 付款（PRO），交易不会自动进来。它也不做 Fintonic 的核心业务：不计算信用评分，也不帮你找贷款。它不是银行，也不是券商。

适用于 iOS 和 Android，支持西班牙语。Monefy 的设计目标是点一下就记一笔支出：只要填金额就行，支出分布会用图表显示。支持多种货币和多个账户，有预算模式和密码保护，还能通过你自己的 Google Drive 或 Dropbox 在设备间同步。

价格：免费；高级版在应用商店里有多种方案和价格，最好去那里查看。

你需要知道：它只管支出。不追踪投资，也不计算净资产；但如果你只想知道钱去哪儿了，很难有比它更快的。对比见Neto vs Monefy。

适用于 iOS 和 Android，支持西班牙语。在西班牙的应用商店里，它的名字是“Registro Contable”。它采用复式记账：在账户之间转钱时，两个账户都会记下这笔转账。它能按还款日管理信用卡，支持按周、按月或按年的预算和多种货币，还能通过 Wi-Fi 在电脑上管理数据。

价格：免费；App Store 上订阅价格为 2.49 €/月或 21.49 €/年。

你需要知道：它是日常记账功能最全的之一，也正因如此，刚开始比 Monefy 难上手一点，尤其是如果你从没记过账。

适用于 iOS、Android 和网页版，支持西班牙语。Spendee 用“钱包”来组织资金（现金、账户、一次旅行），可以手动记录，还能和伴侣或室友共享财务。它支持多种货币和标签，还有 AI 小票扫描，拍张照就能自动填好交易。

价格：免费；App Store 上高级版 6.99 €/月或 39.99 €/年，另有更便宜的 Plus 方案。

你需要知道：它主推的第一项就是连接你的银行、电子钱包或加密货币钱包。不连接也能用，但它承诺的一部分功能依赖这种连接。

捷克出品，适用于 iOS 和 Android，支持西班牙语。Wallet 可以用分类、模板和多种货币记录支出和收入，你也可以不连接银行、自己手动记账。它的高级版增加了与银行自动同步（官网称支持超过 15,000 家机构）、不限数量的账户和股票追踪。

价格：免费；高级版在应用商店里有多种方案和价格，最好去那里查看。

你需要知道：它主打的银行连接是付费功能，而这恰恰是你不想要的。看看剩下的功能值不值得。

只在 App Store 上架，而且是英文。由一位独立开发者打造，介绍页承诺永久免费，没有广告也没有付费墙。有按分类的预算、定期支出、提醒、iCloud 同步、生物识别解锁和小组件。

价格：免费。

你需要知道：我在 Google Play 上没找到它，它是英文的，也不追踪投资和净资产。

开源，采用 MIT 许可证，免费。可安装在 Windows、macOS 或 Linux 上，本地运行：数据存在你的电脑里；如果想在设备间同步，需要自己搭服务器，可选端到端加密。它采用信封预算法，自带净资产和现金流报表；哪天你想连接银行，在欧洲可以通过 GoCardless 实现。

价格：免费。

你需要知道：它适合喜欢自己折腾的人。官方手机 App 已不再维护；在手机上用的是它的网页版，可以添加到主屏幕。西班牙语翻译由社区完成，目前还不完整。

• 你只想看清钱花到哪儿了：Monefy 或 Dime。
• 你想把账户、信用卡和预算管得井井有条：Money Manager 或 Spendee。
• 除此之外，你还想看到投资和净资产：Neto。
• 你想完全掌控自己的数据：Actual Budget。如果只要不交出银行权限就够了，又想在手机上用、不用自己搭建任何东西，选 Neto。
• 你在找贷款或想查信用评分：这些 App 都不做；那是 Fintonic 的领域。

如果你最关心的是净资产，可以看看追踪净资产的最佳 App。想要更多不连接银行的选择，请看无需连接银行的理财 App。

我在 2026 年 9 月 23 日逐一查看了每款 App：西班牙区 App Store 和 Google Play 页面，有官网的也看了官网。关于 Fintonic 的内容来自它自己的 llms.txt 和 App Store 介绍页。如果应用商店对同一方案显示多个价格、又没说明哪个是当前价格，我宁可写“见应用商店”，也不去猜。价格经常变动，付款前请再核实一下。

这份清单对比的是记录和查看资金的工具。它不构成财务或投资建议，这些 App 也都不会给你放贷，或告诉你该买什么。