2026 年 Fintonic 替代方案：不想綁定銀行的選擇

Fintonic 自 2011 年起在西班牙營運，獲西班牙銀行（Banco de España）授權提供帳戶資訊服務。但值得看看它怎麼描述自己。在官網的 llms.txt 檔案裡（這是寫給 AI 助理讀的），它把自己介紹為「取得最佳貸款和保險」的平台，並附上它自己的信用評分 FinScore。管理你的財務排在後面，只是眾多服務之一。

它在 App Store 的商店頁面也是同樣的路線。頁面說明 FinScore 是透過開放銀行綁定你的帳戶來計算的，AI 建議也是根據這些綁定的帳戶，而公司的收入來自你申辦貸款時向金融機構收取的費用，不向你收費。

這不是批評：這是正當的商業模式，對你來說也是免費的。但如果你想找的是一個記帳的地方，不用把帳戶給任何人看，那這個產品的重心其實在別的地方。Neto vs Fintonic 有逐項比較。

• 不綁定銀行也能用。有些把綁定當作選項，但清單上沒有一個強制要求。
• 有西班牙文介面，沒有的話會特別註明。
• 價格清楚，並在商店或官網查證過。
• 是用來管理你的錢的 App，不是銀行、券商，也不是貸款比價網站。
• 可以在手機上使用，有一個例外，後面會說明。

價格和平台於 2026 年 9 月 23 日，在西班牙 App Store 或 Google Play 的商店頁面，或各 App 的官網查證。語言以 App Store 商店頁面標示的為準；Actual Budget 不在商店上架，以它的翻譯專案為準。

西班牙製造，支援 iOS 和 Android。如果讓你對 Fintonic 卻步的是交出帳戶存取權，這是最直接的替代方案：Neto 不連結任何銀行。幾秒內就能記下一筆支出，附上類別和帳戶；App 還能管理預算、儲蓄目標、負債，以及多種幣別（62 種）的多個帳戶，總額換算成你選的幣別。

它和清單上其他 App 的不同之處，在於記完支出之後的事：它會加總你的投資（加密貨幣、股票、ETF，以及用 ISIN 搜尋的基金，價格隨時更新），顯示你的淨資產，也就是你擁有的減去你欠的，隨時保持最新。它支援 9 種語言，超過 17,000 人在使用。

價格：帳戶、支出、預算、目標和多幣別免費。Neto PRO 包含投資、淨資產走勢等功能，iPhone 每週 1.99 € 或每年 49.99 €，Android 每週 2.39 € 或每年 59.99 €。

你需要知道的：記錄是刻意設計成手動的：除了 Apple Pay 或 Google 錢包的付款（PRO），交易不會自動進來。它也不做 Fintonic 的核心功能：不計算信用評分，也不幫你找貸款。它不是銀行，也不是券商。

支援 iOS 和 Android，有西班牙文介面。Monefy 的設計是讓你輕點一下就能記下支出：只要填金額，支出分布會用圖表呈現。它支援多種幣別和多個帳戶，有預算模式和密碼保護，並透過你自己的 Google Drive 或 Dropbox 在裝置之間同步。

價格：免費；Premium 在商店裡有好幾種方案和價格，最好直接去商店看。

你需要知道的：它只管支出。不追蹤投資，也不計算淨資產；但如果你只想知道錢花到哪裡，很難找到更快的。Neto vs Monefy 有完整比較。

支援 iOS 和 Android，有西班牙文介面。在西班牙的商店裡，它的名稱是「Registro Contable」。它採用複式記帳：在帳戶之間轉錢時，兩邊都會記下這筆轉帳。它能管理信用卡和繳款日，支援每週、每月或每年的預算和多種幣別，也能透過 Wi-Fi 在電腦上管理資料。

價格：免費；App Store 上的訂閱是每月 2.49 € 或每年 21.49 €。

你需要知道的：它是日常記帳功能最完整的 App 之一，也正因如此，一開始比 Monefy 難上手一點，尤其如果你從來沒記過帳。

支援 iOS、Android 和網頁版，有西班牙文介面。Spendee 用「錢包」來整理你的錢（現金、帳戶、一趟旅行），可以手動記錄，也能和伴侶或室友共享財務。它支援多種幣別、標籤，還有 AI 收據掃描，拍張照片就能自動填好交易。

價格：免費；App Store 上的 Premium 是每月 6.99 € 或每年 39.99 €，另外也有更便宜的 Plus 方案。

你需要知道的：它最先宣傳的就是綁定你的銀行、電子錢包或加密貨幣錢包。不綁定也能用，但它承諾的部分功能依賴這個綁定。

捷克製造，支援 iOS 和 Android，有西班牙文介面。Wallet 用類別、範本和多種幣別管理支出和收入，你可以不綁定銀行，自己手動記錄交易。它的 Premium 加入與銀行自動同步（官網說超過 15,000 家金融機構）、無限帳戶和股票追蹤。

價格：免費；Premium 在商店裡有好幾種方案和價格，最好直接去商店看。

你需要知道的：它主打的銀行綁定是付費功能，而這正好是你不想要的。評估一下其他功能是否值得。

只在 App Store 上架，而且是英文。由一位開發者獨立製作，商店頁面承諾永遠免費，沒有廣告，也沒有付費牆。它有分類預算、定期支出、提醒、iCloud 同步、生物辨識解鎖和小工具。

價格：免費。

你需要知道的：我在 Google Play 上找不到它，它是英文的，也不追蹤投資或淨資產。

開源（MIT 授權），而且免費。可以安裝在 Windows、macOS 或 Linux 上，在本機運作：資料存在你的電腦裡，想在裝置之間同步的話，要自己架設伺服器，可選擇端對端加密。它採用信封預算法，內建淨資產和現金流報表；如果哪天你想綁定銀行，在歐洲可以透過 GoCardless 做到。

價格：免費。

你需要知道的：它適合不怕折騰的人。官方手機 App 已經不再維護；在手機上要用它的網頁版，可以加到主畫面。而西班牙文翻譯是由社群負責的，目前還不完整。

• 你只想看看錢都花到哪裡去：Monefy 或 Dime。
• 你想把帳戶、信用卡和預算管理好：Money Manager 或 Spendee。
• 除了這些，你還想看到投資和淨資產：Neto。
• 你想完全掌控自己的資料：Actual Budget。如果你只要不交出銀行存取權就夠了，又想在手機上直接用、不必自己架設任何東西，選 Neto。
• 你在找貸款或想知道自己的信用評分：這些 App 都做不到；那是 Fintonic 的領域。

如果你最在意的是淨資產，可以看追蹤淨資產的最佳 App 清單。想要更多不綁定銀行的選擇，可以看不綁定銀行的理財 App 清單。

我在 2026 年 9 月 23 日檢查了每個 App：它們在西班牙 App Store 和 Google Play 的商店頁面，有官網的也一併查看。關於 Fintonic 的內容，出自它自己的 llms.txt 和 App Store 商店頁面。如果商店對同一個方案列出好幾個價格，卻沒說明哪個是目前的，我寧可寫「請見商店頁面」也不亂猜。價格常常變動，付款前請再確認。

這份清單比較的是記錄和檢視自己的錢的工具。這不是財務建議或投資建議，這些 App 也都不會借錢給你，或告訴你該買什麼。