Les meilleures alternatives à Mint en 2026, comparées honnêtement

Mint était trois choses à la fois, et presque personne n'utilisait les trois. Celle qui vous manquera décide de tout le reste.

Le suivi passif. Vous connectiez vos comptes, les opérations se classaient toutes seules, et une fois par mois vous regardiez où était passé l'argent. Vous n'avez jamais tenu un budget fixé. C'était la majorité des utilisateurs de Mint.

Le budget actif. Vous affectiez l'argent à des catégories avant de le dépenser et compariez avec le plan. Mint était médiocre pour ça, et c'est pourquoi ceux qui le voulaient sont partis chez YNAB des années avant la fermeture.

Le suivi du patrimoine net. La ligne du café vous importait moins que de savoir si le total montait : comptes, investissements, prêt immobilier qui baisse.

Choisissez celui qui vous décrit avant d'aller plus loin. Prendre un outil conçu pour un autre usage, c'est ce qui fait que les gens enchaînent trois apps en un an.

Monarch Money est ce qui se rapproche le plus d'un remplaçant de Mint, et la recommandation par défaut pour une bonne raison : tableau de bord, suivi du patrimoine net, gestion à plusieurs dans le foyer, catégorisation solide. Elle a aussi augmenté son prix deux fois après la fermeture de Mint et tourne désormais autour de 14,99 $/mois, le tarif courant de la catégorie, mais un choc quand on vient d'un outil gratuit.

YNAB n'est pas un remplaçant de Mint et ne veut pas l'être. Elle vous demande de donner une mission à chaque dollar avant de le dépenser. À environ 109 $/an, c'est la plus chère de la liste, et soit elle change votre façon de gérer l'argent, soit elle vous agace en quinze jours. Il y a très peu d'entre-deux. Si le suivi passif n'a jamais vraiment changé votre comportement, c'est la raison de l'envisager.

Copilot Money est la plus belle, avec une catégorisation automatique vraiment bonne, pour environ 13 $/mois. Elle est réservée à Apple, ce qui règle la question pour tout foyer où quelqu'un a un téléphone Android.

Quicken Simplifi est la moins chère des options payantes, à environ 3,99 $/mois en facturation annuelle. Les fonctions sont plus légères, et c'est le compromis : elle en fait moins et en demande moins.

Empower (ex-Personal Capital) est gratuite et surtout forte côté investissement : répartition du portefeuille, frais, projections de retraite. Le budget est secondaire. Elle est gratuite parce qu'elle sert à attirer des clients vers sa branche de gestion de patrimoine, ce qu'il vaut mieux savoir dès le départ, sans que ce soit une raison de l'éviter.

Rocket Money est surtout un outil de résiliation d'abonnements avec un budget greffé dessus. Si votre vrai problème, ce sont quatre services de streaming oubliés, elle le règle mieux que toutes les autres.

Actual Budget est open source, gratuite et auto-hébergée. Budget par enveloppes, vos données sur votre propre machine. Elle demande un effort d'installation que la plupart ne feront pas, et récompense ceux qui le font avec un outil que personne ne peut fermer ni rendre plus cher.

Toutes les listes ci-dessus supposent que vous voulez connecter vos comptes bancaires. Cette hypothèse mérite qu'on s'y arrête, car la fermeture de Mint elle-même est le meilleur argument contre.

Quand une app « se connecte à votre banque », ce n'est généralement pas l'app : c'est un agrégateur intermédiaire autorisé à lire vos opérations. Ce montage a trois coûts qui apparaissent rarement dans les tests :

• Ça casse. Les connexions sautent toutes les quelques semaines. La banque change quelque chose, le lien meurt, et vos données ont un trou exactement quand vous comptiez dessus.
• C'est une dépendance. Votre historique financier vit quelque part qui peut être racheté, rendu plus cher ou fermé. Demandez à n'importe quel utilisateur de Mint.
• La couverture est limitée. Les agrégateurs couvrent bien les banques américaines et britanniques, et une bonne partie du reste du monde mal ou pas du tout.

L'alternative, c'est de noter vous-même vos opérations. Cela prend quelques secondes par jour, et la première réaction de tout le monde est d'y voir un retour en arrière. La réponse honnête, c'est que beaucoup de ceux qui ont essayé les deux disent avoir trouvé un vrai contrôle quand ça a cessé d'être automatique, car noter une dépense vous oblige à la regarder, alors qu'un flux automatique vous laisse ne rien regarder pendant des mois.

Neto se place volontairement de ce côté-là. Pas d'identifiants bancaires, pas d'agrégateur, elle fonctionne avec n'importe quelle banque dans n'importe quel pays, et suit dépenses, patrimoine net, dettes, investissements et objectifs d'épargne dans 62 devises. Elle est gratuite pour commencer et sans publicité.

Pour être franc : si vous voulez que vos comptes américains se synchronisent tout seuls, Neto n'est pas la réponse, prenez Monarch. Neto s'adresse aux cas que la liste ci-dessus sert mal : vous êtes hors des États-Unis, vous avez des comptes dans plusieurs devises, ou vous avez décidé de ne pas confier vos identifiants bancaires à un tiers. Si rien de tout ça ne vous concerne, l'une des six apps ci-dessus vous ira mieux, et c'est très bien. Vous trouverez une analyse plus complète sur la page alternative à Mint, et un calculateur de patrimoine net gratuit si vous voulez juste le chiffre avant de choisir une app.

Ce point mérite sa propre note, car la plupart des articles sur les alternatives à Mint sont écrits comme si les États-Unis étaient tout le marché.

Plusieurs des apps ci-dessus soit ne fonctionnent pas hors d'Amérique du Nord, soit ne se connectent qu'à une infime partie des banques locales. Si vous êtes en Europe, en Amérique latine ou n'importe où les agrégateurs considèrent comme un marché secondaire, vos options réalistes se réduisent à : un outil qui fonctionne sans connexion bancaire, une app locale conçue pour votre pays, ou un tableur.

Le multidevise est le deuxième filtre, et il est sévère. Si vous gagnez dans une devise et dépensez dans une autre, la plupart de ces apps refuseront le compte ou le convertiront une seule fois à un taux historique, puis afficheront discrètement un total faux à partir de là.

En pratique, si vous êtes au Royaume-Uni, en Irlande ou dans l'UE, cela revient à trois vérifications avant de vous inscrire : l'app prend-elle en charge votre banque ou fonctionne-t-elle sans, gère-t-elle livres et euros côte à côte, et existe-t-elle dans votre langue. Neto a été conçue en Espagne pour ce cas : pas d'identifiants bancaires, 62 devises avec chaque compte gardé dans la sienne, et une interface en anglais, espagnol, allemand, français, italien et portugais du Brésil.

Quel que soit votre choix, faites-le dans le bon ordre :

1. 1. Exportez d'abord vos données Mint si vous le pouvez encore, ou celles de votre app actuelle. Un CSV des opérations est le seul format portable qui survit à tout.
2. 2. Importez l'historique, puis vérifiez les soldes. Un bon import ajoute les opérations passées sans réécrire les soldes actuels de vos comptes. Si votre solde de départ bouge après un import, l'import est faux.
3. 3. Laissez passer un mois complet avant de juger. Le premier mois sert à calibrer, pas à évaluer : les catégories choisies le premier jour ne sont jamais celles dont vous avez besoin, et les limites fixées au jugé sont trop serrées ou trop larges.
4. 4. Vérifiez le bouton d'export avant de vous engager. Si vous ne pouvez pas récupérer vos données dans un format normal sans passer par le support, vous êtes à une décision commerciale de revivre 2024.

Si vous voulez retrouver Mint, c'est Monarch. Si le suivi passif n'a jamais rien changé pour vous, c'est YNAB. Si vous êtes sur Apple et tenez au design, Copilot. Si vous voulez du pas cher et léger, Simplifi. Si c'est surtout une question d'investissements, Empower. Si c'est surtout une question d'abonnements, Rocket Money. Si vous voulez que personne ne puisse la fermer, Actual Budget.

Et si ce que vous retenez de l'histoire de Mint, c'est qu'une entreprise dont vous dépendiez l'a éteinte, commencez par décider si vous voulez de cette dépendance. L'outil vient ensuite.