2026 年最佳 Mint 替代方案：誠實比較

Mint 同時是三種東西，而幾乎沒有人三種都用。你會懷念的是哪一種，決定了接下來的一切。

被動追蹤者。你連接帳戶，交易自動分類，每個月看一次錢花到哪裡去了。你從來沒有設定過一個真正遵守的預算。大多數 Mint 使用者都是這樣。

主動做預算的人。你在花錢之前就把錢分配到各個類別，然後對照計畫檢查。Mint 在這方面表現平平，所以想要這種功能的人，早在 Mint 關閉前好幾年就轉去用 YNAB 了。

關注淨資產的人。你比較不在乎咖啡那一行，比較在乎總額有沒有增加：帳戶、投資、房貸逐漸減少。

繼續往下讀之前，先選出最符合你的那一種。選了一個為不同用途設計的工具，正是大家一年內換掉三個 App 的原因。

Monarch Money 是最接近 Mint 的替代品，也是預設推薦，而這是有原因的：儀表板、淨資產追蹤、家庭共用、可靠的分類。不過 Mint 關閉後它漲了兩次價，現在大約每月 $14.99，這是這類 App 的行情價，但對習慣了免費的人來說仍然很震撼。

YNAB 不是 Mint 的替代品，也不想當。它要你在花錢之前，替每一塊美元安排任務。每年大約 $109，是這裡最貴的，而它要不是改變你管錢的方式，就是兩週內讓你受不了。幾乎沒有中間地帶。如果被動追蹤從來沒有真正改變你的行為，這就是考慮它的理由。

Copilot Money 是最好看的一款，自動分類真的很準，大約每月 $13。它只支援 Apple 裝置，所以如果家裡有人用 Android 手機，答案就已經決定了。

Quicken Simplifi 是付費選項中最便宜的，以年繳計算大約每月 $3.99。功能比較精簡，這就是取捨：它做得少，要求也少。

Empower（前身是 Personal Capital）是免費的，強項在投資方面：投資組合分析、費用、退休試算。預算功能是次要的。它之所以免費，是因為它是旗下財富管理部門的客源管道，使用前值得知道這一點，但這不是避開它的理由。

Rocket Money 其實是附帶預算功能的訂閱取消工具。如果你真正的問題是忘了四個串流影音服務，它比這裡任何一款都更能解決。

Actual Budget 是開放原始碼、免費、可自行架設的。信封式預算，資料存在你自己的電腦上。它需要花工夫設定，大多數人不會願意投入，但願意的人會得到一個沒有人能關閉或調漲價格的工具。

上面每一款都假設你想連接銀行帳戶。這個前提值得停下來想一想，因為 Mint 自己的關閉，就是反對它最好的論點。

當一個 App「連接你的銀行」時，通常不是 App 本身在連，而是一個獲得授權讀取你交易的中介資料彙整服務。這種安排有三個在評測中很少提到的代價：

• 它會斷。連線每隔幾週就會中斷。銀行改了什麼，連結就失效，你的資料正好在你依賴它的時候出現漏洞。
• 它是一種依賴。你的財務紀錄存放在一個可能被收購、漲價或關閉的地方。問問任何一個 Mint 使用者就知道了。
• 它的涵蓋範圍有限。資料彙整服務對美國和英國的銀行涵蓋得很好，對世界上其他大部分地方則很差，甚至完全沒有。

另一個選擇是自己記錄交易。這每天只花幾秒鐘，但每個人的第一反應都是覺得這是開倒車。誠實的反駁是：很多兩種都用過的人說，真正的掌控感是在不再自動化之後才出現的，因為記一筆支出會逼你看它一眼，而自動匯入的資料讓你可以好幾個月都不看。

Neto 刻意站在這一邊。不需要網銀帳密，沒有資料彙整服務，適用任何國家的任何銀行，並以 62 種幣別追蹤支出、淨資產、負債、投資和儲蓄目標。可以免費開始使用，而且沒有廣告。

坦白說：如果你想要的是美國帳戶自動同步，Neto 不是你的答案，選 Monarch 吧。Neto 是為上面清單照顧不好的情況而設計的：你不在美國，或你持有多種幣別的帳戶，或你已經決定不想把網銀帳密交給第三方。如果這些都不是你，上面六款中會有一款更適合你，這也沒關係。Mint 替代方案頁面有更完整的分析，如果你只想在選 App 之前先知道那個數字，也可以用免費的淨資產計算機。

這一點值得另外說明，因為大部分 Mint 替代方案的文章，寫得好像美國就是整個市場。

上面有幾款 App 要不是在北美以外沒有營運，就是只能連接一小部分當地銀行。如果你在歐洲、拉丁美洲，或任何被資料彙整服務當成次要市場的地方，實際的選擇就只剩下：不用綁定銀行的工具、為你的國家打造的本地 App，或是試算表。

多幣別是第二道篩選，而且很嚴格。如果你用一種貨幣賺錢、用另一種貨幣花錢，大部分 App 要不是不接受這個帳戶，就是用某個歷史匯率換算一次，之後就默默地顯示錯誤的總額。

實際上，如果你在英國、愛爾蘭或歐盟，註冊前要確認三件事：App 是否支援你的銀行或能不綁定銀行使用、是否能同時處理英鎊和歐元，以及是否提供你的語言。Neto 正是在西班牙為這種情況打造的：不需要網銀帳密、62 種幣別且每個帳戶保有自己的幣別，介面提供英文、西班牙文、德文、法文、義大利文和巴西葡萄牙文。

不管你選哪一款，都要按照正確的順序來：

1. 1. 先匯出你的 Mint 資料（如果還來得及），或者你目前 App 的資料。交易紀錄的 CSV 是唯一在任何情況下都能帶著走的格式。
2. 2. 匯入紀錄，然後檢查餘額。好的匯入會加入過去的交易，而不會改寫你帳戶目前的餘額。如果匯入後起始餘額變了，就表示匯入有問題。
3. 3. 評斷之前先用滿一個月。第一個月是校準，不是評估：你第一天選的類別永遠不會是你真正需要的，憑感覺設的上限也總是太緊或太鬆。
4. 4. 決定之前先確認匯出按鈕。如果不聯絡客服就沒辦法用一般格式拿回你的資料，那你離重演 2024 年的事件，只差一個商業決定。

如果你想要 Mint 回來，選 Monarch。如果被動追蹤從來沒有幫你改變什麼，選 YNAB。如果你用 Apple 而且在乎外觀，選 Copilot。如果你想要便宜又輕巧，選 Simplifi。如果重點其實是投資，選 Empower。如果重點其實是訂閱，選 Rocket Money。如果你希望沒有人能把它關掉，選 Actual Budget。

如果 Mint 的故事裡讓你印象最深的，是你依賴的公司把它關掉了，那就先決定你到底要不要這種依賴。工具是其次。