Como controlar suas finanças pessoais na Colômbia
Entre a conta do banco, o Nequi, o Daviplata e o dinheiro em espécie, na Colômbia a grana acaba espalhada em muitos bolsos. O primeiro passo para controlá-la é enxergar tudo junto.
Reúna todos os seus "bolsos" (banco, carteiras digitais, dinheiro em espécie) numa só visão, faça o orçamento em pesos com a regra 50/30/20 e monte uma reserva de emergência antes de investir. Sem conectar o banco.
O problema: o dinheiro está espalhado
Um pouco na conta-salário, outro tanto no Nequi para pagamentos rápidos, algo no Daviplata e o resto em dinheiro vivo. Nenhum desses saldos diz quanto você tem de verdade. No Neto você cria uma conta para cada "bolso" e vê o total na hora, além do seu patrimônio líquido se também tiver dívidas ou investimentos.
Um orçamento em pesos que dá para cumprir
Com uma renda de $3.000.000 COP, a regra 50/30/20 destina $1.500.000 às necessidades, $900.000 aos desejos e $600.000 à economia e aos investimentos. Se os seus gastos fixos pesam mais, comece com 60/25/15 e vá aumentando a economia. Se quiser comparar essa renda com a do resto do país, também em euros, veja o salário médio na Colômbia.
A prima de junho e dezembro
Se você tem contrato de trabalho, seu empregador deve pagar a prima de servicios (a menos que você receba salário integral, que já a inclui): 30 dias de salário por ano, em dois pagamentos. A primeira metade chega no máximo até 30 de junho e a segunda, nos primeiros vinte dias de dezembro. Se você não trabalhou o semestre completo, ela é paga em proporção ao tempo trabalhado (Código Sustantivo del Trabajo, art. 306).
São dois pagamentos grandes por ano, e os dois caem em épocas de gasto alto, então é fácil que se diluam no mês. Deixe as primas fora do orçamento mensal e dê um destino a elas antes que cheguem: a de junho, por exemplo, inteira para a reserva de emergência ou para o cartão de crédito, e a de dezembro dividida entre as festas e uma meta para o ano seguinte.
Registre o gasto pequeno (é por ali que o dinheiro escapa)
Delivery, transporte, "vaquinha" com os amigos: o gasto formiguinha é invisível até você registrá-lo. Com o registro manual você anota cada gasto em segundos, venha do cartão, do Nequi ou do bolso.
Economia, dívidas e fontes oficiais
Primeiro, uma reserva de emergência de 3 a 6 meses; depois, ataque as dívidas caras (cartões de crédito) e só então invista. Para educação financeira e para comparar instituições supervisionadas, consulte a Superintendencia Financiera de Colombia; as estatísticas oficiais de juros e câmbio estão no Banco de la República.
Como o Neto ajuda você
O Neto funciona com pesos colombianos e também com dólares, se você os usa: gastos por categoria, metas de economia, investimentos e cripto com preço atualizado (PRO) e o seu patrimônio líquido, sem conectar o banco e com privacidade de nível europeu.
Perguntas frequentes
Como manter o controle se eu uso Nequi, Daviplata e o banco ao mesmo tempo?
Trate cada um como o que é: contas diferentes. O problema não é ter várias, é não saber quanto há no total. Registre cada uma separadamente e olhe sempre a soma: o descontrole aparece quando cada app é consultado por conta própria.
Quanto eu deveria ter guardado para imprevistos?
A referência são três meses de gastos indispensáveis, calculados sobre o que você continuaria pagando se ficasse sem renda, não sobre o seu salário. E montada por etapas: os primeiros 500.000 já evitam recorrer ao cartão a cada susto.
Como separo o dinheiro do negócio do pessoal?
Com contas diferentes desde o primeiro dia, mesmo que seja só você. Misturar as duas torna impossível saber se o negócio vai bem e quanto você pode retirar sem descapitalizá-lo. Explicamos isso em detalhes no guia para autônomos.
Relacionados: a regra 50/30/20controlar gastos sem conectar o bancoeconomizar com renda irregular.
O Neto é multimoedaBaixar o NetoPor onde começar
Quatro passos para ter controle de verdade:
- Registre Nequi, Daviplata e o banco separadamente e olhe sempre a soma. O descontrole aparece quando cada app é consultado por conta própria.
- Calcule seu gasto indispensável do mês. É a base para saber de quanta reserva você realmente precisa.
- Monte a reserva por etapas. Os primeiros 500.000 já evitam recorrer ao cartão a cada susto; o objetivo completo vem depois.
- Se você tem um negócio, separe-o a partir de hoje. Contas diferentes mesmo que seja só você: misturá-las torna impossível saber se o negócio vai bem.
Nada disso exige um app nem uma planilha perfeita. Exige olhar o total uma vez por semana.
Fundador do Neto. Escreve sobre controle de gastos, patrimônio e investimentos pelo celular, sem conectar o banco.
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Este guia é uma informação geral e não constitui consultoria financeira nem de investimentos.