Comment gérer vos finances personnelles en Colombie

Un peu sur le compte où tombe le salaire, un peu sur Nequi pour les paiements rapides, un peu sur Daviplata et le reste en espèces. Aucun de ces soldes ne vous dit combien vous avez vraiment. Dans Neto, vous créez un compte pour chaque « poche » et vous voyez le total instantanément, ainsi que votre patrimoine net si vous avez aussi des dettes ou des investissements.

Avec un revenu de 3 000 000 COP, la règle 50/30/20 attribue 1 500 000 COP aux besoins, 900 000 COP aux envies et 600 000 COP à l'épargne et à l'investissement. Si vos charges fixes pèsent plus lourd, démarrez avec 60/25/15 et augmentez l'épargne petit à petit. Pour comparer ce revenu à celui du reste du pays, en euros aussi, consultez le salaire moyen en Colombie.

Si vous avez un contrat de travail, votre employeur doit vous verser la prime de services (sauf si vous touchez un salaire intégral, qui l'inclut déjà) : 30 jours de salaire par an, en deux versements. La première moitié arrive au plus tard le 30 juin et la seconde dans les vingt premiers jours de décembre. Si vous n'avez pas travaillé tout le semestre, elle est versée au prorata du temps travaillé (Code du travail colombien, art. 306).

Ce sont deux gros versements par an, et tous deux tombent en période de fortes dépenses : ils peuvent facilement se diluer dans le mois. Laissez les primes en dehors du budget mensuel et donnez-leur une destination avant qu'elles n'arrivent : celle de juin, par exemple, entièrement à l'épargne de précaution ou à la carte de crédit, et celle de décembre partagée entre les fêtes et un objectif pour l'année suivante.

Livraisons, transports, cagnotte entre amis : les petites dépenses sont invisibles tant que vous ne les notez pas. Avec la saisie manuelle, vous notez chaque dépense en quelques secondes, qu'elle vienne de la carte, de Nequi ou de votre poche.

D'abord une épargne de précaution de 3 à 6 mois ; ensuite, attaquez les dettes chères (cartes de crédit), et seulement après, investissez. Pour l'éducation financière et pour comparer les établissements supervisés, consultez la Superintendencia Financiera de Colombia ; les statistiques officielles sur les taux et le change sont publiées par le Banco de la República.

Neto fonctionne en pesos colombiens et aussi en dollars si vous en utilisez : dépenses par catégorie, objectifs d'épargne, investissements et crypto avec cours à jour (PRO) et votre patrimoine net, sans connecter votre banque et avec une confidentialité au niveau européen.

À lire aussi : la règle 50/30/20suivre ses dépenses sans connecter sa banqueépargner avec des revenus irréguliers.

Quatre étapes pour garder vraiment le contrôle :

1. Saisissez Nequi, Daviplata et la banque séparément et regardez toujours la somme. Le désordre arrive quand chaque app est consultée dans son coin.
2. Calculez vos dépenses indispensables du mois. C'est la base pour savoir de quel matelas de sécurité vous avez vraiment besoin.
3. Constituez le matelas par paliers. Les premiers 500 000 pesos vous évitent déjà de recourir à la carte au moindre pépin ; l'objectif complet viendra ensuite.
4. Si vous avez une activité, séparez-la dès aujourd'hui. Des comptes distincts même si vous êtes seul : les mélanger rend impossible de savoir si l'activité marche.

Rien de tout cela n'exige une app ni un tableur parfait. Il suffit de regarder le total une fois par semaine.