淨資產計算機
你的淨資產，就是你賣掉擁有的一切、還清所有欠款後剩下的錢。這是最能總結你財務狀況的數字，但幾乎沒有人知道自己的。填入你知道的部分，兩分鐘就能算出來。
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你的資料
先填你記得的數字，之後再調整。今天的大概數字，勝過永遠不去算的精確數字。
你的淨資產
無
填寫欄位即可看到結果。
- 資產總額
- 無
- 負債總額
- 無
用 Neto 在手機上管理這一切
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淨資產到底是什麼
淨資產是你擁有的減去你欠的。它不是你賺多少，不是你銀行裡有多少錢，也不是你的房子值多少：而是你把一切變現、還清每一筆債之後剩下的錢。
它和薪水的差別才是重點。兩個賺一樣多的人，淨資產可能完全相反：一個房貸快還完了，還有一些投資；另一個貸款買車，還有三筆分期付款。薪水說的是進來多少；淨資產說的是留下多少。
所以，它是唯一能拿來和自己比較的數字。不需要和任何人比：只要看看六個月後它是否比今天高就好。
如果你想一步步了解，包括以歐元計算的範例和最常見的錯誤，可以看這篇指南：淨資產是什麼？一步步教你計算。
Patrimonio neto = Activos − Pasivos資產是所有有價值、可以換成錢的東西。負債是所有你欠別人的錢。相減的結果可能是負數：當你欠的比你擁有的東西還值錢時就會這樣，例如貸款買車，或買房時幾乎沒付頭期款。
兩邊各要放什麼
最常見的錯誤是房子算錯。如果你有一間 250,000 € 的房子，還有 180,000 € 的房貸沒還，你不是只加上 250,000，也不是只減掉 180,000：兩個都要填，各放在自己那一邊。這間房子對你淨資產的貢獻是 70,000 €，而且每還一期房貸就會增加。
第二個錯誤是用買價來估算資產。五年前用 30,000 € 買的車，現在不值 30,000 €。填入今天賣得到的價格，就算看了會心痛。
- 現金和帳戶：現在實際有多少，不是當月平均。
- 投資：基金、ETF、股票、加密貨幣和退休金計畫，以今天的市價計算。
- 不動產：實際賣得掉的價格，不是鑑價，也不是你希望的價格。
- 負債：剩下要還的本金，絕對不是每月還款額。
- 不用算進去的：家具、衣服或手機。你不會賣掉它們，算進去只會增加雜訊。
算出來的數字該怎麼用
單看一次淨資產說明不了什麼；真正有意義的是它的方向。今天記下來，三個月後再回來比較。如果它增加了，代表你現在的做法有效，即使日常生活中感覺不到。
如果結果是負的，看看結果下方顯示的負債和資產比例。如果你買房時幾乎沒付頭期款，或是貸款買車，這很正常，每還一期就會改善。如果負債主要來自信用卡、循環信用或分期付款，那就有必須優先處理的問題：沒有任何合理的投資，報酬率比得上信用卡的利息。
如果結果是正的而且健康，下一步通常是預備金：讓意外不會逼你拆掉已經建立的一切。
算一次很好，每個月都看到又是另一回事
淨資產的問題不在於計算，而在於重複計算。下個月餘額變了、房貸減少了、投資也有波動，要重做試算表就覺得麻煩。幾乎每個人都只算一次，然後就不再回頭。
Neto 正是為此而生：你只要記一次帳戶、負債和投資，投資價格會自動更新；有了 Neto PRO，你還能補記過去的月份，看到一條曲線，而不是單一數字（看看 Neto 如何追蹤淨資產）。不用綁定銀行，也不必把網路銀行帳號和密碼交給任何人。
常見問題
淨資產要把房子算進去嗎？
要，但要算完整：房子的市價放在資產，剩下的房貸放在負債。它對淨資產的貢獻是兩者的差額，而不是房價。
那退休金計畫或公司的退休金呢？
以目前的價值算作資產，即使你現在還不能領出來。那是你的錢；被鎖住影響的是你的流動性，不是你的淨資產。
淨資產是負的，很糟嗎？
不一定。如果你買房時幾乎沒付頭期款，或是貸款買車，這是預料中的事，而且每個月都會改善。值得擔心的不是正負號，而是它一直不變，或是負債的利率很高。
多久算一次比較好？
每個月或每季算一次就夠了。算得更頻繁只會增加雜訊：投資有漲有跌，重要的是好幾個月的趨勢。
你們會儲存我在這裡輸入的資料嗎？
不會。計算機完全在你的瀏覽器裡運作，不會傳送任何東西到伺服器。重新整理頁面就會清除。保留結果的唯一方法是複製連結，數字就存在連結裡。
以我的年齡來說，多少淨資產才算好？
沒有適用於所有人的標準數字：這取決於國家、薪水、有沒有房子，以及家庭負擔。有用的比較對象是六個月前的你自己，而不是一個沒有考慮你處境的平均值。