Calculadora de la regla 50/30/20
La regla reparte tus ingresos netos en tres bloques: 50 % a necesidades, 30 % a gustos y 20 % a ahorro. Aquí puedes ver el reparto y, sobre todo, compararlo con lo que gastas de verdad.
- Se calcula en tu móvil, no en un servidor
- No guardamos ni un dato
- Sin registro y sin anuncios
Tus datos
Con poner los ingresos ya ves el reparto. Si añades tu gasto real, además te dice dónde se desvía y qué hacer.
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Qué va en cada bloque
La mitad del trabajo de esta regla es clasificar bien, y ahí es donde casi todo el mundo se lía. El criterio útil no es si algo te parece imprescindible, sino si seguirías pagándolo el mes que te quedaras sin ingresos.
- Necesidades (50 %): vivienda, suministros, comida de casa, transporte al trabajo, seguros y cuotas de préstamos que ya tienes.
- Gustos (30 %): restaurantes, ocio, suscripciones, ropa más allá de lo necesario, viajes. Todo lo que podrías cancelar el mes que viene.
- Ahorro y deuda (20 %): lo que apartas, tus metas, y lo que amortizas por encima del mínimo obligatorio.
Cuando la vivienda rompe la regla
El 50 % da por supuesto un coste de vivienda que en muchas ciudades ya no existe. Con un alquiler que se lleva el 45 % de lo que entra, el primer bloque es imposible y medirse contra él solo sirve para sentirse mal.
En ese caso la regla no se cumple, se adapta: se mira lo que queda después de lo inevitable y se reparte eso. Un reparto de 60/40 entre gustos y ahorro sobre el resto suele ser más honesto que fingir que el 50 % está a tu alcance. La calculadora hace ese ajuste sola cuando detecta que tus necesidades pasan del 55 %.
Lo que no cambia es la dirección: el bloque de ahorro es el único que construye patrimonio, así que es el último que debería recortarse, no el primero.
Por qué 20 % y no otra cifra
El 20 % no tiene nada de sagrado. Es una cifra redonda que resulta suficiente para montar un colchón en un plazo razonable y empezar a acumular después, sin ser tan alta que nadie la sostenga.
Lo que sí importa es el orden dentro del mes. Si el 20 % es lo que queda al final, no queda: compite con todo lo demás y pierde. Si sale el día que cobras, el resto se ajusta solo. Es el mismo dinero con una tasa de éxito completamente distinta.
De la regla a los números reales
Esta calculadora te da el objetivo. Lo difícil es saber, tres meses después, en qué bloque te estás pasando, y eso ya no es una cuenta, es un registro.
En Neto puedes poner límites por categoría y ver el reparto real del mes según registras, con aviso antes de pasarte en vez de un resumen a toro pasado. Sin conectar el banco.
Las otras calculadoras
Preguntas frecuentes
¿Los ingresos son brutos o netos?
Netos: lo que entra en la cuenta después de impuestos y cotizaciones. Usar el bruto infla los tres bloques y hace que el reparto no cuadre con la realidad.
¿Dónde va la hipoteca?
La cuota va en necesidades. Si amortizas capital por encima de la cuota, esa parte extra cuenta como ahorro, porque aumenta tu patrimonio.
¿Y si mis ingresos cambian cada mes?
Aplica los porcentajes sobre el peor mes de los últimos seis, no sobre la media. Lo que entre de más en un mes bueno va al colchón.
¿El fondo de emergencia va en el 20 %?
Sí, y suele ser su primer destino. Hasta tener el colchón cubierto, ese 20 % va casi entero ahí.
¿Sirve la regla si tengo deudas caras?
Sirve, pero con una prioridad clara: dentro del bloque del 20 %, reducir deuda con interés alto va antes que ahorrar, porque lo que te ahorras en intereses es seguro.
¿Guardáis lo que escribo?
No. El cálculo es local, en tu navegador, y no se envía nada a ningún servidor.