Calculadora del fondo de emergencia
Casi todo el mundo repite que hay que tener seis meses de gastos guardados. Pero seis meses no significan lo mismo para alguien con contrato fijo y dos sueldos en casa que para un autónomo con hijos. Esta calculadora ajusta el colchón a tu situación y te dice de dónde sale cada mes.
- Se calcula en tu móvil, no en un servidor
- No guardamos ni un dato
- Sin registro y sin anuncios
Tus datos
Pon tus gastos de un mes normal, no del mejor ni del peor. Si dudas, tira por lo alto.
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Para qué es un fondo de emergencia (y para qué no)
El fondo de emergencia es dinero disponible al momento para cubrir lo que no estaba previsto: quedarte sin trabajo, una avería del coche del que dependes, una urgencia médica o dental, un electrodoméstico que muere.
Su función no es rendir, es evitar que un imprevisto se convierta en una deuda cara o te obligue a vender inversiones en el peor momento. Un colchón que gana poco pero está siempre disponible cumple mejor su trabajo que uno que rinde más y tarda una semana en llegarte.
Tampoco es la hucha de las vacaciones ni la del cambio de coche. Eso son metas de ahorro, tienen fecha y se planifican aparte; si se mezclan, el colchón se gasta en algo que no era una emergencia.
De dónde salen los meses que te recomienda
Aquí no hay un «seis meses» plano. Se parte de tres meses, que es el mínimo razonable para casi cualquiera, y se suma en función de lo que de verdad cambia el riesgo de quedarte sin ingresos:
Colchón = Gastos de un mes × Meses ajustadosEl resultado se limita entre 3 y 12 meses. Por debajo de 3 no cubre casi nada; por encima de 12, el dinero parado empieza a costar más de lo que protege.
- Contrato temporal: +1,5 meses. El riesgo de interrupción es mayor y el aviso, más corto.
- Autónomo o ingresos variables: +3 meses. No hay indemnización, el paro es limitado y los ingresos ya fluctúan de por sí.
- Un solo sueldo en casa: +1 mes. Sin un segundo ingreso, la caída es total en lugar de parcial.
- Cada persona a tu cargo: +0,5 meses, hasta cuatro. Más bocas, menos margen para recortar gastos de golpe.
- Deuda cara: +1 mes. Con tarjetas o revolving, quedarte corto sale mucho más caro que con una hipoteca.
Qué gastos contar
Cuenta lo que gastarías en un mes de vacas flacas, no tu gasto habitual. Si te quedaras sin ingresos, el gimnasio y las cenas fuera caen el primer mes; el alquiler, la luz y la comida no.
Ese matiz importa porque cambia mucho el objetivo. Con 2.500 € de gasto habitual pero 1.800 € de gasto mínimo, el colchón baja de 15.000 € a 10.800 € con seis meses. Sigue protegiéndote igual y es una meta mucho más alcanzable.
Dónde guardarlo y cómo no gastártelo
Tiene que estar disponible en días, no en semanas, y separado de la cuenta del día a día. Una cuenta de ahorro distinta suele bastar: si lo ves cada vez que miras el saldo, acabará mezclándose con el resto.
En Neto puedes crear el colchón como una cuenta o una meta aparte, ver cuánto llevas y que no se confunda con el dinero corriente. Y si un mes tiras de él, lo verás bajar y sabrás que toca reponerlo.
Las otras calculadoras
Preguntas frecuentes
¿Tres, seis o doce meses de colchón?
Depende de lo estable que sea tu ingreso y de cuánta gente dependa de ti. Tres meses es el mínimo para un contrato fijo con otro sueldo en casa; nueve o más tiene sentido siendo autónomo con cargas familiares. La calculadora hace ese ajuste y te enseña de dónde sale cada mes.
¿Cuento mis gastos normales o los mínimos?
Los mínimos: lo que seguirías pagando sí o sí. Vivienda, suministros, comida, transporte, seguros y cuotas de préstamos. El ocio y los caprichos se recortan solos en una emergencia.
¿El fondo de emergencia debería estar invertido?
Su prioridad es estar disponible y no perder valor justo cuando lo necesitas. Cualquier producto que pueda caer o que tarde días en liquidarse cumple peor esa función, por mucho que rinda más.
¿Qué hago si me falta mucho para llegar?
Empieza por un objetivo intermedio de un mes de gastos: es el que evita la mayoría de los sustos pequeños. Si escribes cuánto puedes ahorrar al mes, la calculadora te dice el plazo hasta el colchón completo.
¿Y si tengo deudas caras, ahorro o amortizo?
Lo habitual es reunir primero un colchón pequeño de un mes y atacar después la deuda cara, porque sin colchón cualquier imprevisto vuelve a generar deuda. Es una decisión personal y esta herramienta no la toma por ti.
¿Se guardan mis datos?
No. El cálculo es local, en tu navegador, y no se envía nada a ningún servidor.