财务自由计算器
财务自由不是什么神奇数字：它就是你的年支出，除以你认为能长期提取而不会把钱花光的比例。填入你的数字，就能看到目标，以及按目前的节奏要多久才能达到。
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你的数据
收益率按实际值计算，已扣除通胀。这样目标就是以今天的欧元来衡量的。
你需要
暂无
填写各项即可查看结果。
- 一年的支出
- 暂无
- 还差
- 暂无
- 预计达到时间
- 暂无
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4% 法则：这个数字从哪儿来
整个计算基于一个简单的想法：如果你每年能从资产中提取一定比例而不会把它耗尽，那么你需要的资产就是年支出除以这个比例。
最常被提到的数字是 4%，来自上世纪九十年代一项针对美国 30 年期投资组合的研究。它是有用的参考，不是铁律：它取决于时间长度、投资组合的构成、费用、税收，尤其取决于头几年市场的表现。所以很多人用 3% 或 3.5%，这里的比例也由你自己选。
Objetivo = Gasto anual ÷ Tasa de retirada每月 2,000 €（每年 24,000 €）、提取率 4% 的话，目标是 600,000 €。提取率 3% 的话，目标升到 800,000 €。一个百分点就让目标变动三分之一：所以提取率是所有变量中最敏感的。
真正起决定作用的变量是你的支出
在这个算式里，支出出现了两次，而且方向相反：花得少，目标就降低，同时每月能存下的钱也增加。所以它对结果的影响远大于收益率，何况收益率还不由你控制。
按 4% 计算，把每月支出从 2,500 € 降到 2,000 €，目标就减少 150,000 €。没有哪个合理的投资决策能有这样的效果，而这个决定完全取决于你。
另一方面：这里要填的不是今天的支出，而是未来那种生活的支出。两者通常不同：不用通勤，也许没有房贷，也许要多花一些在私人医疗上。
这个计算器无法告诉你的
它基于收益率恒定的假设做推算，而实际收益率从来不是恒定的。两个 30 年平均收益相同的投资组合，结局可能大不相同，取决于坏年份出现的顺序：如果出现在开始提取的头几年，伤害要大得多。
它也没有考虑税收，而在提取阶段，税收会明显改变结果，并且因国家和产品而异。也没有考虑公共养老金，对很多人来说，到了一定年龄后养老金能覆盖一部分支出。
把它用在它擅长的地方：看清数量级，尤其是看看调整支出或投入时结果怎么变化。本页面不推荐任何产品，也不能代替理财顾问。
下一步是记录，而不是推算
对二十年后的推算肯定会有偏差。不会出错的，是你这个月的资产和上个月相比的变化。
在 Neto 里，这个数字始终是最新的，账户、投资和负债都包含在内；开通 PRO 后，还能看到净资产走势，逐月记录，看清增长曲线。这是唯一能知道你刚算出的计划是否真的在实现的方法。
常见问题
我该用多少提取率？
4% 是最常被引用的参考值，来自一项针对美国 30 年期投资组合的研究。如果你的时间跨度更长，或者想多留余地，3% 或 3.5% 是常见选择。没有放之四海皆准的正确答案：所以这个数由你来填。
实际收益率填多少？
“实际”指已扣除通胀。如果你预期名义收益率 7%、通胀 2%，实际收益率约为 5%。这里用名义收益率会让结果虚高，让你以为能比实际更早达到。
自住的房子要算进去吗？
在净资产里要算，但在这个计算器里最好不算：它不产生收入，而且不卖掉的话，你没法每年从中提取 4%。
那公共养老金呢？
不计入。如果你预期能领到，从那个年龄起你真正需要的数字会变小，但在那之前的几年得靠你自己。
这算理财建议吗？
不算。这是一个仅供参考的计算工具：它只根据你输入的数字做推算，不推荐任何产品。
你们会保存我的数据吗？
不会。所有计算都在你的浏览器里完成，不会向任何服务器发送任何内容。