複利計算機
複利就是利息再生出更多利息。一開始幾乎感覺不到，所以很多人中途放棄；但過了某個時間點，它就成了總額的最大部分。看看在你的情況下，那個時間點在哪裡。
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你的資料
修改任何欄位，結果都會立即重新計算。試著多加五年，看看會發生什麼事。
你會有
無
填寫欄位即可看到結果。
- 你投入的
- 無
- 利息貢獻的
- 無
- 實質價值（扣除通膨）
- 無
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逐年檢視
複利怎麼計算（以及為什麼讓人摸不著頭緒）
如果是單利，你的 10,000 € 以 7% 計算，每年產生 700 €，年年都一樣。如果是複利，第二年是以 10,700 € 計息，第三年以 11,449 € 計息，依此類推。差距看起來很小，一開始也確實很小：兩年後只差 49 €。但二十年後，差距超過 14,000 €。
讓人摸不著頭緒的是，成長不是一條直線，而是一條曲線，而曲線光用眼睛看很難判斷。幾乎每個人都低估了長期的結果，所以代價最高的錯誤通常不是把錢放錯地方，而是晚了五年才開始。
Capital final = C₀ × (1 + i)ⁿ + A × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i]C₀ 是一開始投入的金額，A 是每月投入的金額，i 是與年報酬率相當的月報酬率，即 (1 + 年報酬率)1/12 − 1，讓 7% 的年報酬率在十二個月後剛好等於 7%，n 則是月數。這個計算機逐月模擬，每月投入在月底加入，這是標準的計算方式。
複利表：10,000 € 加每月 200 €，年報酬 7%
以下是 10,000 € 起始本金、每月再投入 200 €、年報酬率 7% 的成長情況。計算方式和上方的計算機相同：每月月底投入，7% 視為有效年報酬率，不扣除通膨和費用。
| 年 | 已投入 | 利息 | 餘額 |
|---|---|---|---|
| 5 | 22.000 € | 6.265 € | 28.265 € |
| 10 | 34.000 € | 19.882 € | 53.882 € |
| 15 | 46.000 € | 43.811 € | 89.811 € |
| 20 | 58.000 € | 82.204 € | 140.204 € |
| 25 | 70.000 € | 140.883 € | 210.883 € |
| 30 | 82.000 € | 228.013 € | 310.013 € |
注意利息那一欄：從第 16 年起，利息貢獻的金額就已經超過你自己投入的全部金額。
這是計算範例，不是預測。沒有人能保證每年 7%，實際上，報酬率每年的差異都很大。
按月、按年或按日複利：什麼時候會有差別
複利頻率指的是利息多久併入本金一次，讓利息本身也開始生利息。結果會不會改變，取決於你眼前這個百分比代表什麼。
如果 7% 是名目利率（很多定存和貸款標示的 TIN），複利越頻繁，得到的就越多一點：10,000 € 以 7% 計算 10 年，每年複利一次是 19,672 €，每月複利一次是 20,097 €，每天複利一次則是 20,136 €。
如果 7% 已經是 TAE（有效年利率），複利的效果就已經包含在這個數字裡，頻率不會改變任何結果：無論怎麼複利，結果都是 19,672 €。這個計算機就是這樣處理你輸入的百分比，所以它是用相當的月利率逐月模擬，而不是把 7% 除以十二。
指數型基金或 ETF 沒有定期加入的利息：每單位淨值每天漲跌，公布的年報酬率就已經是有效報酬率。這時頻率同樣不重要；真正影響結果的是你假設的報酬率和期間。
為什麼這個計算機也會顯示實質價值
幾乎所有複利計算機都給你一個龐大的最終數字，然後就沒事了。問題是，這個數字是二十年後的歐元，而二十年後的歐元能買到的東西比今天少。
如果你填入通膨率，這裡也會顯示實質價值：這筆錢以今天的購買力來看能買什麼。這通常是一盆有用的冷水。在 2% 的通膨下，20 年後的 100,000 €，只能買到今天大約 67,000 € 能買的東西。
這不是要讓你洩氣，而是要讓你用來做決定的數字是正確的。而且這仍然比把錢放著不動好得多，因為不動的錢一樣會損失那 2%，卻什麼也賺不到。
報酬率該填多少，才不會自欺欺人
報酬率是最容易騙自己的欄位。填 15% 會得到一個漂亮卻毫無意義的數字。
作為參考，如果你對全球股票投資組合使用 7%，請把它當作名目數字（未扣除通膨），並預期中間會有大幅下跌的年份。所以這裡的通膨是分開填的：以 7% 報酬和 2% 通膨計算，實質價值每年成長略低於 5%。儲蓄帳戶或定存則遠低於此。過去的報酬不保證未來的報酬，這個計算機也不預測任何事：它只投射你輸入的假設。
如果你想知道哪些產品追蹤全球指數，目錄中有 MSCI World 和 FTSE All-World 的基金與 ETF，附有 ISIN 和費用。
- 永遠試兩種情境：一種用你預期的報酬率，另一種少兩個百分點。
- 如果期間很短（少於五年），請用保守的報酬率：沒有時間從糟糕的一年中恢復。
- 與其提高預期報酬率，不如先提高每月投入。兩個變數之中，只有這個是你能控制的。
從預測到現實
預測只是假設；真正改變結果的，是在市場不好的時候堅持投入，並隨時掌握自己累積了多少。
用 Neto PRO，你可以追蹤你的基金、ETF、股票和加密貨幣，價格即時更新，看到你投入了多少、成長了多少，並整合進你的總淨資產。它不是券商，也不會執行交易：它只告訴你現在的位置。
常見問題
這個計算機多久複利一次？
每月一次，使用與你輸入的年報酬率相當的月利率：年報酬率 7%，十二個月後的報酬就剛好是 7%。每月投入的金額在每個月月底加入。
多少年報酬率才算實際？
這完全取決於錢放在哪裡：股票投資組合、定存和活存完全不能相提並論。輸入你預期的名目報酬率，通膨則填在它自己的欄位。過去的數字不保證未來：計算機投射的是你的假設，而不是承諾。
為什麼扣除通膨的結果差這麼多？
因為這是兩個不同的問題。不考慮通膨，你看到的是會有多少歐元；考慮通膨，你看到的是這些錢能買到什麼。要決定需要存多少，重要的是第二個。
退休金計畫或指數型基金也適用嗎？
任何定期投入固定金額、收益再投資的產品都適用。不同產品之間的差別在於報酬率和費用：把每年的費用從你輸入的百分比中扣掉。
這是投資建議嗎？
不是。這是一個計算工具。它不推薦任何產品，也不建議你怎麼處理你的錢；它只是投射你輸入的數字。
你們會保存我輸入的內容嗎？
不會。所有計算都在你的瀏覽器中進行，不會傳送任何資料到伺服器。