Calculateur d'épargne pour un objectif
Un objectif d'épargne sans montant mensuel n'est pas un plan, c'est un souhait. Ce calculateur répond aux deux questions qui en font un plan : combien vous devez mettre de côté chaque mois, ou combien de temps il vous faudra avec ce que vous pouvez mettre de côté aujourd'hui.
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Les deux questions de tout objectif d'épargne
Tout objectif peut se regarder des deux côtés, et il vaut mieux le regarder des deux. « Je veux 15 000 € d'apport dans trois ans » vous donne un versement mensuel ; si ce versement n'entre pas dans votre budget, l'objectif n'est pas réaliste, et mieux vaut le savoir dès le premier jour.
En le retournant (« je peux mettre 300 € de côté par mois, quand vais-je y arriver ? »), vous sortez de la frustration pour entrer dans un plan. Parfois, la réponse est qu'il faut allonger l'échéance ; parfois, qu'il faut baisser l'objectif. Les deux réponses sont utiles ; n'en avoir aucune ne l'est pas.
Cuota = (Objetivo − Ahorrado × (1+i)ⁿ) × i ÷ ((1+i)ⁿ − 1)Avec un rendement de 0, le calcul devient évident : ce qui manque divisé par le nombre de mois. i est le rendement mensuel et n le nombre de mois.
Quand indiquer un rendement et quand le laisser à zéro
Si l'argent va attendre sur un compte d'épargne, laissez le rendement à zéro : c'est le plus honnête et cela évite de planifier avec de l'argent qui n'apparaîtra pas.
Indiquer un pourcentage n'a de sens que si l'échéance est longue et que l'argent sera placé dans quelque chose qui peut croître. Même ainsi, pour des objectifs à moins de trois ou quatre ans, mieux vaut rester prudent : si l'objectif a une date fixe, une chute juste avant vous laisse à court, sans marge pour attendre la reprise.
Pourquoi on abandonne ses objectifs (et comment l'éviter)
La raison la plus courante pour laquelle un objectif meurt n'est pas un versement impossible, mais une épargne faite avec ce qui restait en fin de mois. Et en fin de mois, il ne reste presque jamais rien.
Ce qui marche, c'est l'inverse : le versement part le jour de la paie, et le reste est ce qu'il vous reste pour vivre. Le chiffre que vient de vous donner ce calculateur est exactement celui à mettre de côté ce jour-là.
- Donnez-lui un nom et une date. « Épargner » n'est pas un objectif ; « apport pour l'appartement, juin 2029 », oui.
- Découpez les gros objectifs en paliers et fêtez chacun : le progrès visible, c'est ce qui entretient l'habitude.
- Revoyez le versement tous les six mois. Si votre salaire a augmenté, augmentez-le ; sinon, allongez l'échéance plutôt que d'abandonner.
Suivre l'objectif sans refaire le calcul chaque mois
Calculer le versement, c'est le premier jour. Le plus dur, c'est de savoir, cinq mois plus tard, si vous êtes en avance ou en retard sans ressortir le calculateur.
Les objectifs d'épargne de Neto enregistrent l'objectif avec sa date, additionnent chaque versement fait depuis un compte et vous montrent le pourcentage parcouru. C'est la partie que cette page ne peut pas faire pour vous, car elle demande de se souvenir de ce que vous avez fait le mois dernier.
Les autres calculateurs
Questions fréquentes
Combien devrais-je épargner par mois ?
Le chiffre découle de votre objectif et de votre échéance, pas d'une règle générale. À titre de repère, la règle 50/30/20 propose de consacrer 20 % des revenus nets à l'épargne, mais c'est un point de départ : ce qui compte, c'est combien il vous faut et pour quand.
Que se passe-t-il si un mois je ne peux pas verser ?
Rien ne casse : l'échéance recule. Revenez sur le calculateur avec ce que vous avez réellement épargné et il vous donnera le nouveau versement ou la nouvelle date.
Dois-je épargner pour un objectif ou rembourser une dette d'abord ?
Si la dette est chère (carte, crédit renouvelable, paiements fractionnés), il est presque toujours plus rentable de la réduire d'abord, car ce que vous économisez en intérêts est certain. Avec un prêt immobilier à taux bas, la décision n'est plus évidente et dépend de votre cas.
Puis-je l'utiliser pour l'apport d'un logement ?
Oui, c'est l'un des usages les plus courants. Pensez à inclure dans l'objectif les frais d'achat en plus de l'apport : impôts, notaire et inscription au registre représentent souvent un pourcentage non négligeable du prix.
Le rendement est-il garanti ?
Non. Si vous indiquez un pourcentage, le calculateur suppose qu'il est atteint chaque mois, ce qui n'arrive pas dans la réalité. C'est une projection, pas une promesse, et cette page ne recommande aucun produit.
Conservez-vous les données ?
Non. Tout est calculé dans votre navigateur et rien n'en sort.