Risparmiare senza carta di debito: Colombia e Messico

1. 1. Dentro un conto o un wallet, con apartados, tasche o salvadanai: i soldi restano separati da quelli che spendi, ma sono comunque il saldo di quell'ente.
2. 2. Fuori da qualsiasi conto, con un'app che tiene traccia dei tuoi obiettivi di risparmio senza spostare denaro: decidi tu quanto metti da parte ogni mese e l'app ti mostra a che punto sei.

Funzionano entrambi e si possono combinare. Il primo dipende dall'ente; il secondo, solo dalla tua disciplina.

Nequi. Secondo il suo sito ufficiale, offre tre modi di mettere da parte i soldi dentro l'app: Bolsillos (tasche, fino a 10), Metas (obiettivi), con nome, data e prelievo automatico, e Colchón (cuscinetto), con una scadenza o con il permesso di una persona di fiducia. Sono sottospazi dello stesso saldo. La carta Nequi Visa è un prodotto a parte: non è obbligatoria per risparmiare.

DaviPlata. È un deposito a basso importo di Davivienda che si attiva con il documento d'identità e il cellulare, senza canone di gestione. Permette fino a 10 tasche (bolsillos) gratuite. Ogni pagina dell'app indica un tasso diverso (fino all'8, al 9 o al 10% effettivo annuo a seconda della pagina), quindi non ne citiamo nessuno: guarda le condizioni in vigore.

dale! È un'app di Aval Soluciones Digitales, una SEDPE vigilata dalla Superfinanciera e protetta dall'assicurazione sui depositi di Fogafín, secondo il suo sito. Ha salvadanai (alcancías) e la carta di debito digitale è facoltativa.

Cooperative. Secondo Fogacoop, l'assicurazione copre fino a $50.000.000 per persona nelle cooperative iscritte, e non copre le quote sociali. Verifica che la cooperativa figuri nel loro elenco degli iscritti.

L'assicurazione. Secondo Fogafín, l'assicurazione sui depositi copre i depositi a basso importo fino a $50 milioni per persona e per ente iscritto, senza costi e in modo automatico. È ciò che tutela gli enti iscritti come Nequi o dale!.

Serve la carta? Solo in un caso. Nei conti di livello 1, i prelievi si fanno esclusivamente con la carta di debito (articolo 15 della Circolare 3/2012 della Banxico). Dal livello 2 si possono usare bonifici e altri mezzi. Le app qui sotto si aprono dal cellulare; sui loro siti non abbiamo potuto confermare se chiedano la carta di debito per aprire il conto.

App con «apartados». Mercado Pago ha gli «Apartados» e Nu México le «Cajitas». Nu è una banca dal 6 agosto 2026 e il suo blog indica che il conto di debito e le Cajitas sono protetti dall'IPAB fino a 400.000 UDIS. Klar e Stori sono SOFIPO; Spin by OXXO è un istituto di fondi di pagamento elettronico e il suo sito dice che nemmeno il Governo Federale garantisce i fondi dei clienti. Non citiamo i tassi che pubblicizzano: si contraddicono perfino all'interno dello stesso sito.

Cosa protegge ogni cosa, secondo la CONDUSEF e l'IPAB:

CETES Directo. Richiede un conto bancario intestato a te (con CLABE) per operare, quindi non è una via per risparmiare senza conto.

Secondo l'ENIF 2024 (INEGI e CNBV), il 33,6% degli adulti messicani non ha alcun risparmio, il 36,6% risparmia solo in modo informale e il 21,6% usa contemporaneamente mezzi formali e informali. La CNBV cita tra le forme informali tenere i soldi in casa, partecipare alle tande e usare le casse di risparmio.

In Colombia, il Reporte de Inclusión Financiera 2025 della Superfinanciera indica che l'83,9% degli adulti ha un conto di risparmio e il 76,9% un deposito a basso importo, il che spiega perché wallet come Nequi o DaviPlata siano così diffusi per risparmiare.

Neto è la nostra app, quindi prendilo con questa riserva. Per risparmiare senza carta ti serve solo un obiettivo di risparmio: inserisci importo e scadenza, e ogni mese segni quanto metti da parte. Vedi quanto hai messo e quanto manca, senza collegare il tuo conto e senza che Neto tocchi i tuoi soldi. Funziona con pesos colombiani e messicani, e puoi avere un conto «Nequi» o «Mercado Pago» per sapere quanto c'è in ciascuno. È gratis per cominciare.

1. 1. Cerca la denominazione legale dell'ente (banca, SEDPE, SOFIPO, IFPE, cooperativa).
2. 2. Controlla l'assicurazione: Fogafín o Fogacoop in Colombia; IPAB o fondo della SOFIPO in Messico.
3. 3. Guarda il limite di saldo e di movimenti al mese.
4. 4. Diffida dei tassi «fino a»: quello che pubblicizzano non è quello che avrai.
5. 5. Sappi dove fare reclamo: in Colombia, la Superfinanciera e il Defensor del Consumidor Financiero; in Messico, la CONDUSEF.

Questa è informazione, non una raccomandazione: Neto non è una banca né un consulente finanziario. Per vedere come si inserisce nel resto dei tuoi soldi, trovi le migliori app per gestire i soldi senza conto bancario, la guida al patrimonio netto e il fondo di emergenza.