沒有金融卡怎麼存錢：哥倫比亞與墨西哥

1. 1. 在帳戶或電子錢包裡，用分隔區、口袋或存錢筒：這筆錢和你日常花的錢分開，但仍然算在該機構的餘額裡。
2. 2. 放在任何帳戶之外，用一個不需要動到錢的 App 記錄你的儲蓄目標：每個月存多少由你決定，App 會顯示你已經存了多少。

兩種都可行，也可以搭配使用。第一種取決於機構本身，第二種只取決於你自己的紀律。

Nequi。根據官網，它在 App 內提供三種留存資金的方式：口袋（Bolsillos，最多 10 個）、目標（Metas，可設定名稱、日期與自動扣款），以及預備金（Colchón，需到期才能動用，或經由信任的人同意）。它們都只是同一份餘額底下的子空間。Nequi Visa 卡是另外的產品：存錢並不強制要有這張卡。

DaviPlata。這是 Davivienda 的小額存款（depósito de bajo monto），憑身分證件和手機就能啟用，沒有管理費。最多可免費開 10 個口袋。App 各頁面給的利率不一樣（依頁面不同，年有效利率最高 8%、9% 或 10%），所以我們不引用任何一個數字，請自行查看最新條件。

dale!這是 Aval Soluciones Digitales 的 App。根據其官網，它是受 Superfinanciera 監管的 SEDPE（專營存款與電子支付的公司），並受 Fogafín 的存款保險保障。它有存錢筒（alcancías），數位金融卡則是選用的。

合作社。根據 Fogacoop，存款保險涵蓋已登記合作社中每人最高 50,000,000 披索，但不涵蓋社員股金。請確認該合作社在已登記名單內。

存款保險。根據 Fogafín，存款保險涵蓋每人在每家已登記機構的小額存款，上限為 50,000,000 披索，免費且自動生效。Nequi 或 dale! 這類已登記機構就受它保障。

一定要有卡嗎？只有一種情況。第 1 級帳戶只能用金融卡提領（墨西哥銀行 Banxico 第 3/2012 號通告第 15 條）。從第 2 級開始，可以用轉帳和其他方式。下面這些 App 都是從手機開戶；我們在它們的官網上沒能確認開戶時是否要求金融卡。

有分隔區的 App。Mercado Pago 有「Apartados」（分隔區），Nu México 有「Cajitas」（小盒子）。Nu 自 2026 年 8 月 6 日起是銀行，其部落格指出，金融卡帳戶和 Cajitas 受 IPAB 保障，上限為 400,000 UDIS。Klar 和 Stori 是 SOFIPO；Spin by OXXO 是電子支付資金機構，其官網表示連聯邦政府也不保證客戶的資金。我們不引用它們宣傳的利率：連同一個網站內的說法都互相矛盾。

各種做法的保障，依據 CONDUSEF 和 IPAB：

CETES Directo。需要有以你名義開立（附 CLABE）的銀行帳戶才能交易，所以它不是沒有帳戶也能存錢的方式。

根據 2024 年 ENIF（INEGI 與 CNBV），33.6% 的墨西哥成年人完全沒有儲蓄，36.6% 只用非正式方式存錢，另有 21.6% 同時使用正式與非正式管道。CNBV 列舉的非正式方式包括把錢放在家裡、參加互助會（tandas）和使用儲蓄會。

在哥倫比亞，Superfinanciera 的《2025 年金融普惠報告》指出，83.9% 的成年人有儲蓄帳戶，76.9% 有小額存款，這也說明為什麼 Nequi、DaviPlata 這類電子錢包這麼常被拿來存錢。

Neto 是我們自己的 App，請帶著這個前提參考。要不用卡存錢，你只需要一個儲蓄目標：設定金額和期限，每個月標記你存了多少。你會看到已經存了多少、還差多少，不需要連結你的帳戶，Neto 也不會碰你的錢。它支援哥倫比亞和墨西哥披索，你還可以建立名為「Nequi」或「Mercado Pago」的帳戶，知道每一個裡面有多少錢。免費就能開始使用。

1. 1. 查出法定名稱：是銀行、SEDPE、SOFIPO、IFPE 還是合作社。
2. 2. 確認保險：哥倫比亞看 Fogafín 或 Fogacoop；墨西哥看 IPAB 或 SOFIPO 的基金。
3. 3. 看額度上限：餘額上限，以及每月的交易上限。
4. 4. 對「最高」利率保持懷疑：宣傳的數字不等於你實際拿到的。
5. 5. 知道去哪裡申訴：哥倫比亞是 Superfinanciera 和金融消費者保護官（Defensor del Consumidor Financiero）；墨西哥是 CONDUSEF。

這是資訊，不是建議：Neto 不是銀行，也不是財務顧問。想看它如何和你其他的錢搭配，可以參考沒有銀行帳戶也能管錢的最佳 App、淨資產計算指南和緊急預備金。