Épargner sans carte de débit : Colombie et Mexique

1. 1. Dans un compte ou un portefeuille, avec des compartiments, des poches ou des tirelires : l'argent est séparé de celui que vous dépensez, mais reste le solde de cette entité.
2. 2. En dehors de tout compte, avec une app qui suit vos objectifs d'épargne sans bouger d'argent : vous décidez combien vous mettez de côté chaque mois et l'app vous montre où vous en êtes.

Les deux fonctionnent, et on peut les combiner. La première dépend de l'entité ; la seconde, seulement de votre discipline.

Nequi. Selon son site officiel, elle propose trois façons de mettre de l'argent de côté dans l'app : les Poches (Bolsillos, jusqu'à 10), les Objectifs (Metas), avec nom, date et prélèvement automatique, et le Matelas (Colchón), avec un délai limite ou avec l'accord d'une personne de confiance. Ce sont des sous-espaces du même solde. La carte Nequi Visa est un produit à part : elle n'est pas obligatoire pour épargner.

DaviPlata. C'est un dépôt à faible montant de Davivienda qui s'active avec la pièce d'identité et le mobile, sans frais de gestion. Il permet jusqu'à 10 poches sans frais. Chaque page de l'app donne un taux différent (jusqu'à 8, 9 ou 10 % effectif annuel selon la page), donc nous n'en citons aucun : consultez les conditions en vigueur.

dale! C'est une app d'Aval Soluciones Digitales, une SEDPE surveillée par la Superfinanciera et protégée par l'assurance des dépôts de Fogafín, selon son site. Elle propose des tirelires (alcancías), et la carte de débit numérique est facultative.

Coopératives. Selon Fogacoop, l'assurance couvre jusqu'à 50 000 000 de pesos par personne dans les coopératives inscrites, et ne couvre pas les parts sociales. Vérifiez que la coopérative figure sur sa liste des inscrites.

L'assurance. Selon Fogafín, l'assurance des dépôts couvre les dépôts à faible montant jusqu'à 50 millions de pesos par personne et par entité inscrite, sans frais et de façon automatique. C'est ce qui couvre les entités inscrites, comme Nequi ou dale!

La carte est-elle nécessaire ? Dans un seul cas. Sur les comptes de niveau 1, les retraits se font exclusivement avec une carte de débit (article 15 de la Circulaire 3/2012 de Banxico). À partir du niveau 2, on peut utiliser des virements et d'autres moyens. Les apps ci-dessous s'ouvrent depuis le mobile ; sur leurs sites, nous n'avons pas pu confirmer si elles demandent une carte de débit pour ouvrir le compte.

Apps avec compartiments. Mercado Pago a les « Apartados » et Nu México les « Cajitas ». Nu est une banque depuis le 6 août 2026 et son blog indique que le compte de débit et les Cajitas sont protégés par l'IPAB jusqu'à 400 000 UDIS. Klar et Stori sont des SOFIPO ; Spin by OXXO est une institution de fonds de paiement électronique et son site dit que même le gouvernement fédéral ne garantit pas les fonds des clients. Nous ne citons pas les taux annoncés : ils se contredisent même au sein d'un même site.

Ce que protège chaque option, selon la CONDUSEF et l'IPAB :

CETES Directo. Exige un compte bancaire à votre nom (avec CLABE) pour opérer, ce n'est donc pas une voie pour épargner sans compte.

Selon l'ENIF 2024 (INEGI et CNBV), 33,6 % des adultes mexicains n'ont aucune épargne, 36,6 % n'épargnent que de façon informelle et 21,6 % utilisent à la fois des moyens formels et informels. La CNBV cite parmi les formes informelles garder de l'argent chez soi, participer à des tandas (tontines informelles) et utiliser des caisses d'épargne.

En Colombie, le Rapport d'inclusion financière 2025 de la Superfinanciera indique que 83,9 % des adultes ont un compte d'épargne et 76,9 % un dépôt à faible montant, ce qui explique que des portefeuilles comme Nequi ou DaviPlata soient si courants pour épargner.

Neto est notre app, prenez donc cela avec cette réserve. Pour épargner sans carte, la seule chose qu'il vous faut est un objectif d'épargne : vous indiquez le montant et le délai, et chaque mois vous cochez ce que vous mettez de côté. Vous voyez ce que vous avez déjà et ce qu'il reste, sans connecter votre compte et sans que Neto touche à votre argent. Elle fonctionne avec les pesos colombiens et mexicains, et vous pouvez avoir un compte « Nequi » ou « Mercado Pago » pour savoir combien il y a dans chacun. Gratuite pour commencer.

1. 1. Cherchez la raison sociale de l'entité (banque, SEDPE, SOFIPO, IFPE, coopérative).
2. 2. Vérifiez l'assurance : Fogafín ou Fogacoop en Colombie ; IPAB ou fonds de la SOFIPO au Mexique.
3. 3. Regardez le plafond de solde et d'opérations par mois.
4. 4. Méfiez-vous des taux « jusqu'à » : ce qu'ils annoncent n'est pas ce que vous aurez.
5. 5. Sachez où réclamer : en Colombie, la Superfinanciera et le Défenseur du consommateur financier ; au Mexique, la CONDUSEF.

Ceci est de l'information, pas une recommandation : Neto n'est ni une banque ni un conseiller financier. Pour voir comment cela s'articule avec le reste de votre argent, consultez les meilleures apps pour gérer son argent sans compte bancaire, le guide du patrimoine net et l'épargne de précaution.