Sparen ohne Debitkarte: Kolumbien und Mexiko

1. 1. Innerhalb eines Kontos oder einer Wallet, mit Fächern, Taschen oder Spardosen: Das Geld ist von dem getrennt, das du ausgibst, bleibt aber das Guthaben dieses Instituts.
2. 2. Außerhalb jedes Kontos, mit einer App, die deine Sparziele verwaltet, ohne Geld zu bewegen: Du entscheidest, wie viel du jeden Monat zurücklegst, und die App zeigt dir, wie weit du bist.

Beide sind sinnvoll und lassen sich kombinieren. Die erste hängt vom Institut ab, die zweite nur von deiner Disziplin.

Nequi. Laut ihrer offiziellen Website bietet sie drei Möglichkeiten, Geld in der App beiseitezulegen: Taschen („Bolsillos“, bis zu 10), Ziele („Metas“) mit Name, Datum und automatischer Abbuchung und das Polster („Colchón“), mit einer Frist oder mit der Erlaubnis einer Vertrauensperson. Es sind Unterbereiche desselben Guthabens. Die Karte Nequi Visa ist ein eigenes Produkt: Zum Sparen ist sie nicht Pflicht.

DaviPlata. Sie ist ein Kleinbetragskonto von Davivienda, das du mit Ausweis und Handy aktivierst, ohne Kontoführungsgebühr. Sie erlaubt bis zu 10 Taschen („Bolsillos“) kostenlos. Jede Seite der App nennt einen anderen Zinssatz (bis zu 8, 9 oder 10 % effektiv pro Jahr, je nach Seite), deshalb nennen wir keinen: Schau in die aktuellen Bedingungen.

dale! Sie ist eine App von Aval Soluciones Digitales, einer SEDPE unter Aufsicht der Superfinanciera und laut ihrer Website durch die Einlagensicherung von Fogafín geschützt. Sie hat Spardosen („Alcancías“), und die digitale Debitkarte ist optional.

Genossenschaften. Laut Fogacoop deckt die Sicherung bis zu $50.000.000 pro Person bei den eingetragenen Genossenschaften ab, nicht aber die Geschäftsanteile. Prüfe, ob die Genossenschaft in ihrer Liste der eingetragenen steht.

Die Sicherung. Laut Fogafín deckt die Einlagensicherung Kleinbetragskonten bis zu $50 Millionen pro Person und eingetragenem Institut ab, kostenlos und automatisch. Sie schützt die eingetragenen Institute wie Nequi oder dale!.

Braucht man die Karte? Nur in einem Fall. Bei Konten der Stufe 1 werden Abhebungen ausschließlich mit der Debitkarte vorgenommen (Artikel 15 des Rundschreibens 3/2012 der Banxico). Ab Stufe 2 sind Überweisungen und andere Mittel möglich. Die Apps unten eröffnest du per Handy; auf ihren Websites konnten wir nicht bestätigen, ob sie für die Kontoeröffnung eine Debitkarte verlangen.

Apps mit Rücklagen. Mercado Pago hat „Apartados“ (Rücklagen) und Nu México „Cajitas“ (Kästchen). Nu ist seit dem 6. August 2026 eine Bank, und ihr Blog gibt an, dass das Debitkonto und die Cajitas durch den IPAB bis zu 400.000 UDIS geschützt sind. Klar und Stori sind SOFIPO; Spin by OXXO ist ein Institut für elektronische Zahlungsfonds (IFPE), und seine Website sagt, dass nicht einmal die Bundesregierung die Mittel der Kunden garantiert. Die beworbenen Zinssätze nennen wir nicht: Sie widersprechen sich sogar innerhalb derselben Website.

Was jede Option schützt, laut CONDUSEF und IPAB:

CETES Directo. Verlangt für den Handel ein Bankkonto auf deinen Namen (mit CLABE) und ist daher kein Weg, ohne Konto zu sparen.

Laut der ENIF 2024 (INEGI und CNBV) haben 33,6 % der mexikanischen Erwachsenen gar keine Ersparnisse, 36,6 % sparen nur informell und 21,6 % nutzen gleichzeitig formelle und informelle Mittel. Zu den informellen Formen zählt die CNBV Bargeld zu Hause, die Teilnahme an Tandas und die Nutzung von Sparkassen.

In Kolumbien gibt der Bericht zur finanziellen Inklusion 2025 der Superfinanciera an, dass 83,9 % der Erwachsenen ein Sparkonto und 76,9 % ein Kleinbetragskonto haben. Das erklärt, warum Wallets wie Nequi oder DaviPlata zum Sparen so verbreitet sind.

Neto ist unsere App, nimm es also mit diesem Vorbehalt. Um ohne Karte zu sparen, brauchst du nur ein Sparziel: Du legst Betrag und Frist fest und markierst jeden Monat, was du zurücklegst. Du siehst, wie weit du bist und wie viel noch fehlt, ohne dein Konto zu verbinden und ohne dass Neto dein Geld anfasst. Es funktioniert mit kolumbianischen und mexikanischen Pesos, und du kannst ein Konto „Nequi“ oder „Mercado Pago“ anlegen, um zu wissen, wie viel in jedem liegt. Kostenlos zum Start.

1. 1. Suche den rechtlichen Namen des Instituts (Bank, SEDPE, SOFIPO, IFPE, Genossenschaft).
2. 2. Prüfe die Sicherung: Fogafín oder Fogacoop in Kolumbien; IPAB oder Fonds der SOFIPO in Mexiko.
3. 3. Sieh dir die Grenze für Guthaben und Bewegungen pro Monat an.
4. 4. Sei skeptisch bei Zinssätzen „bis zu“: Was sie bewerben, ist nicht das, was du bekommst.
5. 5. Wisse, wo du dich beschweren kannst: in Kolumbien die Superfinanciera und der Defensor del Consumidor Financiero; in Mexiko die CONDUSEF.

Das ist eine Information, keine Empfehlung: Neto ist weder eine Bank noch ein Finanzberater. Um zu sehen, wie es zum Rest deines Geldes passt, gibt es die besten Apps, um Geld ohne Bankkonto zu verwalten, den Ratgeber zum Nettovermögen und den Notgroschen.